Nhu cầu về nguồn vốn trên thị trường tài chính ngày càng đa dạng, chính vì vậy các hình thức vay vốn cũng trở nên đa dạng. Bên canh nhiều hình thức vay tín chấp khác như vay theo cavet xe máy, vay theo bảo hiểm nhân thọ,… thì vay tín chấp theo lương vẫn được nhiều khách hàng lựa chọn bởi đây là hình thức được nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng áp dụng các ưu đãi và lãi suất tốt trên thị trường.
Cùng VnBiz tìm hiểu về điều kiện, thủ tục của vay tín chấp theo lương và các tổ chức tín dụng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp nhất trong bài viết dưới đây nhé.
Vay tín chấp theo lương là gì?
Vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn mà khách hàng không cần tài sản thế chấp. Tổ chức tín dụng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng và bảng lương/sao kê lương hàng tháng của khách hàng để làm căn cứ xét duyệt số tiền cho vay.
Đây là hình thức vay tiền khá phổ biến và được nhiều tổ chức tín dụng ưu tiên xét duyệt. Bởi khách hàng có thu nhập ổn định thì dễ có khả năng thanh toán khoản vay. Nhờ đó nâng cao độ uy tín của khách hàng trong mắt các tổ chức tín dụng. Cũng chính vì lẽ đó mà lãi suất của hình thức vay tiền theo lương thường được ưu đãi hơn các hình thức tín chấp khác.
Các hình thức vay tín chấp theo lương
Vay tiền theo lương có hai hình thức chính là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt.
Vay theo lương chuyển khoản: Là hình thức vay theo lương dành cho những khách hàng nhận lương qua chuyển khoản vào thẻ ATM. Lãi suất hàng tháng sẽ trừ thẳng vào thẻ ATM khi khách hàng có lương chuyển vào thẻ. Khách hàng không cần phải ra ngân hàng để trả lãi nên vô cùng thuận tiện.
Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay theo lương dựa trên uy tín cá nhân. Hình thức vay này dành cho những khách hàng đi làm hưởng lương tiền mặt.
Top 5 vay tín chấp theo lương lãi suất tốt nhất
Hầu hết các ngân hàng, tổ chức tài cính đều cung cấp gói vay tín chấp theo lương. Dưới đây là những tổ chức tín dụng cho vay tín chấp theo lương với hạn mức vao, lãi suất thấp và thủ tục đơn giản nhất.
Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Với mục tiêu phát triển không ngừng, luôn chú trọng tới nhu cầu của khách hàng. Vì vậy các sản phẩm vay của Vietcombank luôn lấy khách hàng làm giá trị cốt lõi. Đặc biệt, các sản phẩm vay tín chấp cho khách hàng cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu cấp bách về nguồn vốn cho khách hàng, trong đó phải kể kể đến vay tín chấp theo lương.
Ưu điểm vay tín chấp theo lương tại Vietcombank:
- Khách hàng vay vốn không cần tài sản thế chấp
- Thời gian vay linh hoạt lên tới 60 tháng tùy theo nhu cầu về vốn vay của khách hàng
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh gọn, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
- Lãi suất cực kỳ cạnh tranh và tính theo dư nợ giảm dần
- Phương thức trả nợ: tiền lãi trả hàng tháng, trả gốc linh hoạt
- Hạn mức lớn tối đa 20 lần thu nhập bình quân tháng và không quá 500 triệu đồng
Điều kiện vay tín chấp theo lương tại Vietcombank:
- Khách hàng là cá nhân nằm độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay
- Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu từ 03 triệu đồng trở lên
- Khách hàng xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.
- Khách hàng có kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên
- Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác…
Hồ sơ vay tín chấp theo lương tại Vietcombank:
- Phương án sử dụng vốn (theo mẫu).
- Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu
- Hộ khẩu thường trú/tạm trú dài hạn (KT3) của Khách hàng;
- Hợp đồng lao động
- Sao kê giao dịch tài khoản ngân hàng nhận lương 06 tháng gần nhất (có xác nhận của ngân hàng phát hành)
- Giấy xác nhận của đơn vị công tác về vị trí công tác, thu nhập của Khách hàng;
- Hồ sơ chứng minh thu nhập khác (nếu có);
Techcombank
Với mục tiêu là trở thành đối tác tài chính vững mạnh đáng tin cậy, cùng khách hàng vươn đến đỉnh cao thành công và thịnh vượng, Techcombank những năm qua đã và đang nỗ lực không ngừng để cung cấp đầy đủ các sản phẩm và dịch vụ tài chính đa dạng tới khách hàng. Các sản phẩm vay tín chấp tiêu dùng cá nhân ngày càng được Techcomank chú trọng và đẩy mạnh, nhất là sản phẩm vay tiền theo lương.
Ưu điểm vay tiền theo lương tại Techcombank:
- Khách hàng không cần tài sản đảm bảo hay tiền đặt cọc
- Hồ sơ, thủ tục cực kỳ đơn giản
- Hạn mức được vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng, tùy vào khả năng tài chính của khách hàng
- Tiền lãi hàng tháng được tính theo số dư nợ thực tế với lãi suất vô cùng ưu đãi.
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng, tối đa 02 ngày làm việc.
- Giải ngân ngay tại thời điểm được phê duyệt.
- Khách hàng được tặng ngay bảo hiểm Bảo an tiêu dùng của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Prevoir Việt Nam khi khoản vay được phê duyệt.
- Khách hàng chỉ cần trả lời duy nhất 01 câu hỏi có cam kết sức khỏe bình thường, hợp đồng bảo hiểm sẽ tự động có hiệu lực ngay sau khi giải ngân
Điều kiện vay tiền theo lương tại Techcombank:
- Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng đủ từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán không quá 60 tuổi
- Khách hàng có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn
- Tổng thu nhập qua ngân hàng từ 5 triệu đồng/ tháng trở lên (Áp dụng nhân hệ số thu nhập nếu khách hàng công tác tại cơ quan hành chính sự nghiệp và không chứng minh được toàn bộ thu nhập thực tế) và được thanh toán qua tài khoản ngân hàng (áp dụng trả lương bằng tiền mặt với hành chính sự nghiệp)
- Khách hàng có Hộ khẩu thường trú/ KT3 tại tại khu vực đăng ký vay vốn
- Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank
Hồ sơ vay tiền theo lương tại Techcombank:
- Đơn đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng vay vốn (theo mẫu của Techcombank).
- Chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu, giấy tạm trú hoặc KT3 tại nơi khách hàng sinh sống hoặc làm việc.
- Hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ tương đương thể hiện vị trí và thâm niên công tác.
- Các giấy tờ liên quan khác (nếu có)
BIDV
BIDV trong những năm qua luôn chú trọng mảng khách hàng cá nhân, các sản phẩm cho vay tiêu dùng vay tín chấp của BIDV luôn mang lại những giải pháp tài chính an toàn cho khách hàng. Chính vì vậy, khách hàng đến với BIDV luôn có niềm tin và có những trải nghiệm vô cùng hài lòng vê quy trình làm việc chuyên nghiệp cũng như đội ngũ nhân viên nhiệt tình tư vấn. Các sản phẩm vay tín chấp của ngân hàng BIDV ngày càng được nhiều khách hàng lựa chọn, nhất là các gói sản phẩm vay tín chấp theo lương.
Ưu điểm vay tiền theo lương tại BIDV:
- Khách hàng không cần tài sản đảm bảo
- Hạn mức vay rất cao lên đến 500 triệu đồng
- Thủ tục vay đơn giản
- Thời hạn vay lên đến 84 tháng tùy theo nhu cầu vốn vay của khách hàng
- Thời gian xử lý khoản vay cựu kỳ nhanh chóng
- Khách hàng được tư vấn miễn phí về phương án vay vốn hiệu quả và tiết kiệm nhất
Điều kiện vay tiền theo lương tại BIDV:
- Khách hàng có độ tuổi từ 18-55 đối với nữ và 60 đối với nam.
- Khách hàng sinh sống và làm việc thường xuyên tại tỉnh/thành phố Chi nhánh BIDV cho vay
- Khách hàng có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.
- Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ
Hồ sơ vay tiền theo lương tại BIDV:
- Chứng minh nhân dân bản phô tô có bản gốc đối chứng, Hộ chiếu
- Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3
- Đề nghị vay vốn (theo mẫu BIDV)
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương…
SHB Finance
SHB Finance luôn hướng tới trở thành một trong các công ty tài chính tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ để đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng một cách nhanh chóng, đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như sự tiện ích cho khách hàng. SHB Finance trong nhưng năm qua đã và đang tập trung cung cấp dịch vụ cho vay tới các nhóm khách hàng đại chúng, với mức thu nhập trung bình từ 3 triệu đồng. Các sản phẩm vay tiêu dùng đáp ứng nhu cầu về nguồn vốn cho khách hàng nhằm phục vụ nhiều mục đích khác nhau của cuộc sống, tạo điều kiện phát triển cuộc sống.
Vay tín chấp theo lương tại SHB Finance là hình thức vay vốn được nhiều khách hàng lựa chọn và đánh giá cao bởi sản phẩm vay này không nhưng tiện lợi, nhanh chóng mà còn mang lại những giá trị đích thực cho mỗi khách hàng.
Ưu điểm vay tiền theo lương tại SHB Finance:
- Hồ sơ, thủ tục đơn giản
- Khách hàng không phải thế chấp tài sản hay bên thứ 3 bảo lãnh
- Hạn mức khoản vay cao lên tới 70 triệu đồng
- Lãi suất chỉ từ 1.6 ~ 2.7% / tháng theo dư nợ gốc tùy vào công ty khách hàng đang làm việc và với mức lương thực nhận qua từng tháng
- Thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chỉ trong vòng 24h
- Kỳ hạn vay cực kỳ linh hoạt từ 3 đến 36 tháng tùy vào nhu cầu về vốn vay của khách hàng
- SHB Finance hỗ trợ thu hồ sơ tận nơi bạn sinh sống
Điều kiện vay tiền theo lương tại SHB Finance:
- Khách hàng phải nằm trong độ tuổi từ 20 đến 59 tuổi tính từ ngày nộp hồ sơ đề nghị vay vốn.
- Khách hàng có nguồn thu nhập từ lương hoặc các nguồn thu khác tương đương hay khách hàng đang là cán bộ, công nhân viên đã và đang công tác tại các tổ chức doanh nghiệp tối thiểu là 3 tháng
- Thu nhập ít nhất trong một tháng là 3 triệu đồng
- Khách hàng phải cư trú và làm việc tại các tỉnh/thành phố mà SHB Finance đang hoạt động
- Phải có hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ chứng minh bạn đang hoạt động tại doanh nghiệp, cơ quan. Trong trường hợp không có hợp đồng lao động thì cần giấy xác thực xác nhận công tác hiện tại
- Phải in sao kê bảng lương có chứng thực trong 3 tháng gần nhất
Hồ sơ vay tiền theo lương tại SHB Finance:
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu
- Hồ sơ đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu chính thức của SHB Finance
- Chứng từ chứng minh nơi cư trú (nếu có)
- Các giấy tờ chứng từ chứng minh công việc và thu nhập : Hợp đồng lao động/ Xác nhận công tác và thu nhập / Sao kê lương / Bảo hiểm y tế / Bảo hiểm xã hội
Mirae Asset Finance Vietnam (MAFC)
Công ty Tài chính Mirae Asset Việt Nam (MAFC) cung cấp các sản phẩm vay giúp mở ra thêm cơ hội cho khách hàng tiếp cận các giải pháp tài chính hiệu quả và hợp pháp một cách dễ dàng. Đặc biệt đối với sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp, MAFC đã và đang tạo cơ hội cho các khách hàng có nguồn vốn an toàn để phát triển cuộc sống, đặc biệt phải kể đến sản phẩm vay tiền theo lương.
Ưu điểm vay tiền theo lương tại Mirae Asset Finance Vietnam:
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, chỉ trong vòng 2.5 ngày
- Hạn mức vay nhanh đến 100 triệu
- Thời hạn vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng tùy theo nhu cầu tài chính của khách hàng
- Lãi suất cạnh tranh từ 3.25%/tháng
- Khách hàng có thể theo dõi khoản vay với ứng dụng MY FINANCE một cách dễ dàng
- Thủ tục vay cực kỳ đơn giản chỉ với 3 bước
- Khách hàng có thể thanh toán online một cách dễ dàng
- Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản
- Khách hàng không mấtphí xử lý hồ sơ
Điều kiện vay tiền theo lương tại Mirae Asset Finance Vietnam:
- Khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi
- Khách hàng có Hợp đồng lao động chính thức
- Thời gian làm việc tại Đơn vị hiện tại tối thiểu là 3 tháng (bao gồm thời gian thử việc)
- Khách hàng đang cư trú tại Tỉnh/Thành phố có văn phòng của Mirae Asset Finance Việt Nam
- Các điều kiện khác, theo quy định sản phẩm vay tiêu dùng tín chấp của Mirae Asset trong từng thời kỳ
Hồ sơ vay tiền theo lương tại Mirae Asset Finance Vietnam:
- Chứng minh nhân hoặc thẻ căn cước công dân
- Hợp đồng lao động
- Sổ hộ khẩu hoặc sổ hộ khẩu và xác nhận tạm trú (Nếu cư trú ngoài địa chỉ trên Hộ khẩu)
- Hóa đơn điện, nước, net, truyền hình cáp… của 1 trong 3 tháng gần nhất.
- Bảng lương/ Phiếu lương/ Sao kê tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất
Trên đây là thông tin về hình thức vay tín chấp theo lương và top những ngân hàng, tổ chức tín dụng hàng đầu về vay tín chấp theo lương trên thị trường hiện. Đây được xem là giải pháp tài chính hữu hiệu cho các cá nhân đang có nhu cầu về vốn vay. Hy vọng mọi thông tin trên sẽ giúp các bạn đưa ra được quyết định đúng đắn khi lựa chọn sản phẩm vay và tổ chức cho vay.
