Sử dụng thẻ tín dụng là một hình thức thanh toán an toàn và tiện lợi ngày càng trở nên phổ biến tại Việt Nam. Nhiều người lựa chọn sử dụng thẻ tín dụng thay cho các hình thức thanh toán bằng tiền mặt thông thường bởi những tiện ích của nó. Tuy nhiên, bệnh cạnh đó, cũng có rất nhiều người chưa từng sử dụng qua thẻ tín dụng cũng như chưa biết được thẻ tín dụng là gì?
Nếu bạn đang quan tâm về vấn đề tín dụng và muốn mở ngay cho mình một thẻ tín dụng tại bất cứ ngân hàng nào. Bài viết dưới đây, VnBiz sẽ giúp bạn giải đáp mọi thắc mắc về thẻ tín dụng, đồng thời mách bạn những lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng lần đầu tiên.
Chắc hẳn rất nhiều người đã từng được nghe về 3 từ “thẻ tín dụng” và đồng thời cũng nhận được những lời mời gọi mở thẻ tín dụng từ ngân hàng hay các công ty tài chính. Vậy thật sự thẻ tín dụng là gì và nó có công dụng như thế nào? hãy cùng tìm hiểu xem nhé.
Thẻ tín dụng gì?
Thẻ tín dụng tiếng Anh: Credit Card), là một sản phẩm thẻ vô cùng tiện ích của ngân hàng giúp bạn có thể thanh toán trước các khoản tiền khi mua sắm hay những giao dịch khác dù bạn không có sẵn tiền trong thẻ.
Bạn cũng có thể hiểu rằng đây là một hình thức cho vay tín chấp (hình thức vay dựa vào uy tín không yêu cầu thế chấp) cũng ngân hàng phát hành qua thẻ.
Về hình thức, thẻ tín dụng một chiếc thẻ nhựa cứng có hình dạng và kích thước theo tiêu chuẩn ISO 7810. Đặc biệt, thẻ tín dụng còn được gắn thẻ chip EMV hiện đại giúp tăng độ bảo mật thông tin và an toàn cho khách hàng.
Số tiền bạn được phép sử dụng sẽ được ngân hàng giới hạn trong một hạn mức nhất định đã được thỏa thuận khi mở thẻ, tùyngân hàng xét duyệt dựa vào điều kiện cá nhân của bạn.
Hiện nay, đa số các ngân hàng sẽ cho bạn “mượn” tiền trước và ưu đãi không tính lãi suất trong vòng 45 ngày. Sau thời gian 45 ngày, lãi suất sẽ được bắt đầu tính theo thỏa thuận.
Các loại thẻ tín dụng hiện nay

Hiện nay, thẻ tín dụng đang được sử dụng rộng rãi ở Việt Nam gồm có 2 loại là: Thẻ tín dụng nội địa và Thẻ tín dụng quốc tế.
Thẻ tín dụng nội địa:
Là loại thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán chi tiêu trước và trả tiền sau nhưng với những giao dịch thanh toán trong nước. Hiện nay đa số các ngân hàng tại Việt Nam đều mở các loại thẻ tín dụng nội địa. Bạn có thể dễ dàng lựa chọn và đăng ký thẻ tại ngân hàng mà mình tín nhiệm.
Thẻ tín dụng quốc tế:
Khác với thẻ tín dụng nội địa, thẻ tín dụng quốc tế cho phép khách hàng thực hiện thanh toán mua trước trả sau không cần tiền mặt cả trong nước và ở nước ngoài.
Hiện nay, 2 loại thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng phổ biến là thẻ Visa (thường sử dụng ở các nước châu Á) và thẻ MasterCard (sử dụng ở các nước Châu Âu). Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều có liên kết với 2 tổ chức thẻ quốc tế này, khách hàng có thể dễ dàng mở thẻ tại bất kỳ ngân hàng nào khi có nhu cầu.
Điều kiện để mở thẻ tín dụng
Để có thể mở thẻ tín dụng khách hàng cần phải đạt được một số điều kiện cơ bản sau đây:
- Quốc tịch: Việt Nam (hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam đối với thẻ Quốc tế).
- Độ tuổi: Từ 18 tới 60.
- Thu nhập tối thiểu: từ 4,5 triệu đồng/tháng (trên 12 triệu/ tháng với thẻ Quốc tế)
- Địa chỉ cư trú/làm việc: Tại các tỉnh/thành phố có Chi nhánh/ Phòng giao dịch của ngân hàng mở thẻ.
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu trong vòng 2 năm gần nhất.
- Các giấy tờ cần thiết để làm hồ sơ: Đơn xin mở thẻ, CMND/Thẻ CCCD/Hộ Chiếu (hoặc Visa còn hạn sử dụng đối với người nước ngoài), Chứng minh thông tin cư trú, Hộ khẩu thường trú (hoặc tạm trú), bản sao hợp đồng lao động, sao kê lương trong 3 tháng gần nhất và một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Tuy nhiên, các điều kiện trên có thể thay đổi tùy vào ngân hàng. Vì thế, để biết rõ thông tin chi tiết các bạn cần liên hệ trực tiếp với ngân hàng trước khi đến mở thẻ để chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết.
Lợi và Hại khi sử dụng thẻ tín dụng
Ngày nay, thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng phổ biến ở nhiều nơi, chính là nhờ vào những ưu điểm nổi bật mà thẻ tín dụng mang lại cho người sử dụng. Trong đó, phải kể đến những lợi ích sau:
- Giúp chủ thẻ có thể thanh toán dễ dàng và an toàn khi không cần sử dụng tiền mặt.
- Chỉ cần quẹt thẻ tín dụng bạn đã có thể dễ dàng thực hiện thanh toán hóa đơn điện, nước, mua sắm,…. một cách nhanh chóng mà không tốn nhiều thời gian và công sức.
- Bạn có thể dễ dàng mua được một món đồ có giá trị lớn khi không có sẵn tiền trong tài khoản và trả nợ khoản thanh toán dần theo từng phần nhỏ (trả góp).
- Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng quản lý và kiểm tra tài chính đặc biệt khi đi kèm với dịch vụ internet banking.
- Ngoài ra, sử dụng thẻ tín dụng còn có rất nhiều ưu đãi khi mua sắm. Đồng thời, điểm số tín dụng của bạn sẽ được tích lũy rất hữu ích khi bạn thực hiện các giao dịch vay tiền sau này.

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích tuyệt vời, sử dụng thẻ tín dụng vẫn tồn tại mặt tiêu cực nếu bạn không biết điều chỉnh chi tiêu đúng mực:
- Việc được trả tiền trước khiến bạn dễ sử dụng quá mức và mắc nợ.
- Lãi suất tiền vay từ thẻ tín dụng khá cao, lãi suất có thể khiến món tiền cần thanh toán trở nên khá lớn nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
- Nếu không cẩn thận lộ thông tin cá nhân thẻ tín dụng, người khác có thể sử dụng tiền của bạn từ thẻ tín dụng của bạn bất hợp pháp.
Tuy tồn tại song song hai mặt lợi và hại nhưng việc sử dụng thẻ tín dụng như thế nào để mang lại những lợi ích tích cực hoàn toàn dựa vào chính kế hoạch chi tiêu của mỗi người. Các bạn phải lập ra kế hoạch chi tiêu và cân nhắc cẩn thận trước khi sử dụng thẻ tín dụng để mang lại lợi ích tốt nhất
Cách sử dụng thẻ tín dụng
Hiện nay, mọi người thường sử dụng thẻ tín dụng với 2 mục đích phổ biến là để thanh toán và rút tiền mặt. Cụ thể việc sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và rút tiền được thực hiện với các hình thức như sau:
Sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán
Thanh toán tại quầy hoặc máy POS
- Bước 1: Bạn đưa thẻ cho nhân viên tại quầy để tiến hành quẹt thẻ thanh toán. Sau khi quẹt thẻ tùy loại máy mà có thể yêu cầu bạn nhập mã pin hoặc không.
- Bước 2: Sau khi bạn đã nhập mã pin nhân viên tại quầy thanh toán nhập số tiền giao dịch rồi in hóa đơn thanh toán cho bạn ký xác nhận.
- Bước 3: Trước khi ký xác nhận, bạn cần kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán để đảm bảo thông tin chính xác.
- Bước 4: Bạn nhận lại thẻ và một liên hóa đơn ngay khi hoàn tất việc thanh toán bằng thẻ tín dụng.
Việc thanh toán bằng cách quẹt thẻ qua máy POS là hoàn toàn miễn phí, các bạn nên lưu ý kiểm tra việc tính phí thanh toán trong hóa đơn để tránh mất tiền oan nhé.

Thanh toán online
Ngoài quẹt thẻ thanh toán trực tiếp các bạn còn có thể sử dụng thẻ tín dụng thanh toán online khi mua sắm, hoặc thanh toán các hóa đơn điện, nước, internet….
Sau khi đã lựa chọn được món đồ yêu thích và bắt đầu thanh toán. Bạn hãy điền các thông tin về nơi nhận hàng, số điện thoại liên lạc và chọn hình thức thanh toán bằng thẻ, kiểm tra lại đơn hàng và chọn thanh toán.
Nếu tài khoản thẻ tín dụng của bạn chưa được liên kết với các trang mua sắm online các bạn hãy đăng ký bằng cách điền các thông tin cá nhân, thông tin thẻ để liên kết với thẻ tín dụng và tiến hành mua sắm.
Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Chúng ta đã biết thẻ tín dụng giúp chúng ta thanh toán trước và tiền sau. Tuy nhiên bên cạnh đó, chúng ta còn có thể rút được tiền mặt từ thẻ tín dụng ngân hàng qua máy ATM hoặc rút trực tiếp tại Ngân hàng
Rút tiền mặt tại ATM
Việc rút tiền tại ATM bằng thẻ tín dụng tương tự với các thao tác rút tiền bằng thẻ ATM thông thường. Các bạn chỉ cần cho thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ => Nhập mã pin => chọn rút tiền và nhập số tiền cần rút => nhận lại thẻ và nhận tiền.
Số tiền tối đa các bạn có thể rút được tại ATM thường dao động từ 70 – 100% hạn mức tín dụng tùy ngân hàng. Đồng thời, các bạn cũng sẽ bị tính lãi suất vay kèm theo phí rút tiền bằng 4% tổng số tiền đã rút.

Rút tiền tại ngân hàng
Đây là phương pháp rút tiền truyền thống và đơn giản nhất. Các bạn chỉ cần mang thẻ tín dụng kèm giấy CMND/ Thẻ CCCD hoặc Hộ chiếu đến ngân hàng đăng ký thẻ để được kiểm tra tài khoản và thực hiện rút tiền.
Số tiền được rút có thể lên đến 100% hạn mức tuy nhiên các thủ tục rút tiền tại ngân hàng khá mất thời gian.
Một số lưu ý quan trọng sử dụng thẻ tín dụng
Cần cân nhắc kỹ trước khi mở thẻ tín dụng
Việc sử dụng thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc đi vay ngân hàng để đáp ứng nhu cầu chi tiêu trước rồi trả lại sau. Mặc dù thời gian đầu (45 ngày) khoản tiền “mượn” này sẽ hoàn toàn miễn phí không lãi suất tuy nhiên, sau đó ngân hàng sẽ tính lãi cực kỳ cao 20 – 30%.
Bên cạnh đó, việc được thanh toán thay khiến bạn dễ bị sa đà và lạm dụng quá vào thẻ và dễ dàng “đổ nợ” vào cuối tháng. Chính vì thế, hãy tìm hiểu kỹ định mức thẻ và nếu không có nhu cầu thật cần thiết bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng.
Hãy quan tâm đến kỳ hạn thanh toán
Khi mở thẻ tín dụng, tùy vào mức độ tin cậy của bạn mà ngân hàng sẽ cho bạn thời gian thanh toán và hạn mức thể nhất định.
Khi đến kỳ thanh toán nếu bạn chỉ trả số tiền tối thiểu hàng tháng, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trên tổng dư nợ cuối kì trong bảng sao kê và thu phí phạt do trả chậm.
Vì thế, khi sử dụng thẻ tín dụng chi trả bạn cần cân nhắc chi tiêu và trả tiền đúng lịch hẹn để tránh mất thêm phí oan uổng và lãi suất quá cao.
Chú ý vấn đề bảo mật
Nhiều giao dịch khi sử dụng thẻ tín dụng khi thanh toán thường không yêu cầu nhập mã PIN. Chính vì thế nếu bạn chẳng may bị mất thẻ tín dụng, người khác có thể sử dụng thẻ của bạn để thanh toán dễ dàng.
Trong trường hợp mất thẻ bạn nên liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ. Ngoài ra, các bạn cũng nên sử dụng thêm dịch vụ xác nhận giao dịch của ngân hàng thông qua mã OTP để an toàn hơn.
Với các giao dịch online,bạn chỉ cần nhập đầy đủ thông tin in trên thẻ kèm số CSC (Card Security Code) – mã số bảo mật thẻ là đã có thể thực hiện việc thanh toán. Vì thế sau khi lưu lại bạn cần xóa mờ hoặc che đi dãy số này để tránh bị rò rỉ thông tin tài khoản và kẻ gian lợi dụng thanh toán.

Bảo quản thẻ thật cẩn thận
Một số máy ATM hoặc máy POS sẽ không chấp nhận thẻ bị trầy xước quá nhiều. Vì vậy bạn cần bảo quản thẻ cẩn thận tránh để thẻ bị hư hỏng hoặc trầy xước bề mặt thẻ.
Không nên sử dụng thẻ tín dụng như thẻ ATM
Tuy thẻ tín dụng có chức năm rút tiền tuy nhiên, khoản phí rút tiền và lãi suất rút tiền mặt khá cao. Đồng thời việc rút tiền mặt cũng khiến bạn bị điểm tín dụng xấu gây bất lợi cho các giao dịch tiếp theo với ngân hàng. Vì thế bạn nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt.
Trên đây là tất tần tật những thông tin hữu ích về thẻ tín dụng. Hy vọng, bài viết này đã phần nào giải đáp được cho bạn thẻ tín dụng là gì? và giúp bạn có cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn và hiệu quả.